Mimoburzové investovanie do spotrebiteľského financovania vs zlato a iné komodity
Hoci sú komodity a cenné kovy označované ako osvedčený nástroj proti inflácii, neposkytujú investorom priebežný peňažný tok a ich hodnota kolíše na základe globálnej ponuky a dopytu. Aj preto rastie záujem o alternatívne triedy aktív, medzi ktorými sa dostáva do popredia mimoburzové investovanie do spotrebiteľského financovania.
Kým tradičné komodity ako zlato či ropa ostávajú v časoch kríz obľúbeným investičným riešením pre uchovanie majetku, ich kolísajúca hodnota spôsobená trhom a geopolitickou situáciou núti investorov hľadať stabilnejšie riešenia. Mimoburzové investovanie do spotrebiteľského financovania od Zinc Euro prináša vďaka priamemu úverovému modelu práve nezávislosť od diania na trhu a možnosť pravidelného výberu výnosov.
Hoci oba nástroje slúžia na odpútanie sa od klasických akciových indexov, ich mechanika, rizikový profil a spôsob generovania výnosu reprezentujú diametrálne odlišné svety. Ako teda zostaviť portfólio tak, aby prinášalo stabilný výnos a zároveň dokázalo čeliť trhovým výkyvom?
Typy rizík a kľúčové parametre
Pre rýchle a jednoduché porovnanie kľúčových parametrov oboch prístupov k investovaniu sme pre vás pripravili prehľadnú tabuľku:
Parameter | Komodity (Zlato, ropa, Iné) | Investovanie do spotrebiteľského financovania (Zinc Euro) |
Priemerný výnos | Závisí výlučne od zmeny trhovej ceny v čase predaja. | 8 % – 12 % (fixne stanovený úrok). |
Dominantné riziko | Trhové riziko – cena kolíše podľa nálady na trhu a ekonomiky. | Kreditné riziko – riziko, že dlžník prestane splácať. |
Pravidelnosť Výberu výnosu | Žiadna (aktívum negeneruje priebežný cash flow). | Mesačne, ročne alebo na konci obdobia (čiastková splátka istiny a úroku). |
Zdroj hodnoty | Trhový sentiment a makroekonomika. | Zmluvný záväzok stoviek až tisícok ľudí splácať požičané peniaze. |
Volatilita | Vysoká – podlieha globálnemu sentimentu a geopolitike. | Nízka – nepodlieha denným výkyvom na burze. |
Vystúpenie z investície | Predaj komodít / cenných kovov. | Vysplácanie pôžičiek / predaj pôžičkového portfólia inému investorovi za 100% hodnoty zostatku. |
Výnos a predvídateľnosť
Hlavný rozdiel medzi týmito dvoma prístupmi spočíva v tom, ako a kedy zarábate.
Komodity (ako zlato, ropa, zemný plyn či poľnohospodárske plodiny) negenerujú žiadny priebežný peňažný tok alebo pasívny príjem. Zisk stojí na predpoklade, že v budúcnosti príde niekto, kto dané aktívum kúpi za vyššiu cenu. Hodnotu teda neurčuje ekonomická aktivita, ale zákon ponuky a dopytu. Komodity sú vnímané ako uchovávateľ hodnoty.
Mimoburzové investovanie od Zinc Euro funguje na princípe úverového modelu s vopred stanoveným úrokom. Investor pomáha financovať stovky až tisícky pôžičiek a na oplátku dostáva pravidelné mesačné splátky. Tieto priebežné splátky môže použiť buď na bežnú spotrebu, alebo reinvestovať späť do nových úverov, čím aktivuje takzvaný zložený úrok.
Bariéra vstupu a likvidita
Komodity a cenné kovy ako napríklad zlato je možné kúpiť buď fyzicky alebo formou cenných papierov na burze, pričom druhý variant je rozšírenejší. Pri investovaní do spotrebiteľského financovania v prípade platformy Zinc Euro začína investícia na minimálnej hodnote 5 000 €. Proces je plne digitálny apasívny, investíciu viete monitorovať prostredníctvom investorského účtu.
Výhodou komodít je vysoká likvidita na burze, je totiž možné predať ich prakticky kedykoľvek.
Pri mimoburzovom investovaní je kapitál viazaný na vopred stanovenú dobu splatnosti. Zinc Euro však ponúka možnosť predčasného výberu investície v priemere do 30 dní pri investíciách do 100 000 € vďaka odpredaju pôžičkového portfólia iným investorom za 100% hodnoty zostatku alebo postupným pravidelným vyplácaním istiny. Navyše platí, že aj pri predčasnom ukončení investovania vám už zarobený úrok ostane. Nemusíte sa teda obávať podobných strát ako pri predaji komodít.
Riadenie rizika
Pri komoditách investor znáša riziko poklesu hodnoty celého trhu – trhové riziko. Predaj v čase poklesu znamená reálnu stratu. Globálne trhové riziko investor nemá ako ovplyvniť. Ide o aktívum s vysokou volatilitou.
Investície do spotrebiteľského financovania čelia kreditnému riziku – teda tomu, že dlžník prestane platiť. Zinc Euro však toto riziko minimalizuje masívnou diverzifikáciou, čiže rozložením investície medzi stovky až tisícky pôžičiek. Tú je možné dosiahnuť využitím prísneho skóringového modelu pri výbere dlžníkov. Ako aktívum teda nepodliehajú denným výkyvom na burze.
Ako budovať portfólio?
V súčasnosti je cieľom budovania portfólia nájsť takú stratégiu, ktorá prináša optimálnu mieru diverzifikácie.
Komodity slúžia ako ochrana pred extrémnymi globálnymi šokmi, ale investori musia akceptovať, že ich investícia bude prechádzať cenovými výkyvmi bez pravidelného príjmu.
Mimoburzové investície do spotrebiteľského financovania naopak stabilizujú portfólio pevným výnosom. Slúžia ako nástroj schopný prekonať infláciu a priniesť reálny zisk bez toho, aby kapitál investorov podliehal nevyspytateľným náladám na trhu.
Získajte aktívum, ktoré spája atraktívny výnos s čitateľnosťou a technologickou efektivitou. Investujte so Zinc Euro.