Zdroj: www.sme.sk
Investovanie do spotrebiteľského financovania od slovenskej spoločnosti Zinc Euro prináša stabilitu do portfólia bez zaznamenania akejkoľvek historickej straty.
Keď sa povie investovanie, väčšine ľudí napadnú akcie, ETF fondy, dlhopisy, zlato či nehnuteľnosti. Každá z týchto tried aktív má svoje miesto v portfóliu, no nesie so sebou špecifické riziká – od vysokej volatility na burze až po nižšiu likviditu pri nehnuteľnostiach.
Medzi konzervatívnymi termínovanými vkladmi v banke, dlhopismi a akciovými ETF fondmi však existuje priestor, o ktorom mnohí investori nepočuli – investovanie do spotrebiteľského financovania. Ide o mimoburzovú triedu aktív, ktorej hlavnou výhodou je izolovanosť od krátkodobých výkyvov na globálnych finančných trhoch.
Keď akciové indexy klesajú pre geopolitické napätie, slovenské domácnosti naďalej míňajú zarobené peniaze v obchodoch, pracujú a splácajú svoje záväzky. Pre investora je to možnosť vložiť peniaze do investičného nástroja, ktorý stojí na základoch reálnej slovenskej ekonomiky a prináša predvídateľný výnos.
Lídrom v tomto segmente je slovenská spoločnosť Zinc Euro, za ktorou stojí Jaroslav Kiska so synmi Marošom a Michalom. Jaroslav v minulosti založil a viedol známe finančné spoločnosti Quatro, QuatroCar, Triangel či Slovenská Požičovňa. Tvrdí, že investovanie do spotrebiteľského financovania prináša investorom stabilizačný prvok do ich portfólia, preto investori, ktorí dnes držia peniaze len v ETF fondoch, by mali nad zaradením investovania do spotrebiteľského financovania pouvažovať.
„Za jedenásť rokov na trhu sme úspešne zhodnotili už 148 miliónov eur, pričom každý z našich investorov dosiahol pozitívny výnos počas každého jedného mesiaca investície. Žiaden investor neprišiel o svoje peniaze. Všetky investície sme zhodnotili v súlade s našimi vysokými štandardmi bezpečnosti a profesionálnej správy aktív,“ vysvetľuje Jaroslav Kiska. Tieto výsledky potvrdzuje aj nezávislý audit.
Čo Zinc Euro robí?
Financovanie spotrebiteľského nákupu je úverový produkt Zinc Euro, ktorý spočíva v pôžičkách pre ľudí, ktorí žijú a pracujú na Slovensku. Pôžičky sú primárne určené na pokrytie ich osobných potrieb – napríklad na financovanie jazdeného auta, kúpu novej elektroniky, nábytku či rekonštrukciu nehnuteľnosti. Zinc Euro spolupracuje s renomovanými obchodnými sieťami, ako sú reťazec s elektronikou NAY, sieť predajní jazdených áut AAA Auto a ďalších 270 obchodných partnerov. Klient poskytnutú pôžičku klasicky spláca v pravidelných mesačných splátkach pozostávajúcich z istiny, úroku a poplatku za správu a sprostredkovanie. Spoločnosť Zinc Euro mala od svojho spustenia 2015 viac ako 62-tisíc klientov, ktorým poskytla vyše 110-tisíc pôžičiek. Ich priemerná výška bola okolo 1 600 eur. Firma so sídlom v Poprade zastrešuje dve strany pôžičkového modelu. Na jednej strane poskytuje pôžičky fyzickým osobám dlžníkom, no zároveň ponúka investičné produkty pre investorov. Mechanizmus fungovania investičných produktov spočíva v prepájaní kapitálu od investorov s reálnymi potrebami ľudí na Slovensku cez zmluvu o pôžičke.
Funguje ako dôveryhodná platforma, v ktorej sa peniaze od investorov neinvestujú do volatilných akciových fondov, ale financujú sa nimi bezúčelové a účelové pôžičky určené na kúpu tovarov a služieb. Ak si zákazník kupuje napríklad novú chladničku, práčku či televízor na splátky v sieti NAY, Zinc Euro zákazníkovi pomôže ich kúpu prefinancovať.
O pôžičku môže požiadať len osoba staršia ako 21 rokov. Minimálna výška úveru je tisíc eur a maximálna sedemtisíc eur s dobou splatnosti tri až päť rokov. Úver je však poskytnutý len klientovi, ktorý spĺňa interné schvaľovacie kritériá. Tie majú zabezpečiť, že dlžník bude schopný svoj záväzok splácať. Zinc Euro neposkytne pôžičku napríklad žiadateľovi, ktorý je v exekúcii alebo v osobnom bankrote. Spoločnosť si vedie čiernu listinu dlžníkov, ktorí v minulosti neplatili pôžičku alebo sa podieľali na podvode. Pôžičku Zinc Euro neposkytuje ani študentom, nezamestnaným ani osobám na materskej. Zo sto podaných žiadostí o úver firma odklepne pôžičku v priemere len ôsmim percentám z nich. „Z 92 žiadostí, ktoré sa zamietnu, je až 65 zamietnutých kvôli nízkemu ratingu, ktorý je vypočítaný na základe aplikačných a behaviorálnych parametrov. Majú nedostatočnú zodpovednosť platiť pôžičku a existuje u nich vysoká pravdepodobnosť zlyhania pôžičky počas najbližších dvanástich mesiacov,“ vysvetľuje podpredseda predstavenstva Zinc Euro Michal Kiska.
Spoločnosť svoje služby neustále inovuje. V roku 2024 implementovala tvárové biometrické overenie identity. Klientom táto technologická inovácia umožňuje absolvovať proces onboardingu online pohodlnejšie a rýchlejšie.
Spoločnosť spustila aj overovanie bankového účtu klientov prostredníctvom technológie API v rámci európskej smernice PSD2. Je to bezpečná metóda digitálneho overenia identity a finančnej situácie človeka na základe údajov z jeho bankového účtu, ktorá má praktickú aplikáciu. Pri žiadosti o úver je v prípade zamestnanca potrebný občiansky preukaz a výpis z účtu za posledný mesiac (prípadne výplatná páska, ak mu mzda nechodí na účet). Pri živnostníkoch alebo konateľoch s.r.o. sa vyžaduje výpis z podnikateľského účtu za posledné tri mesiace. PSD2 umožňuje namiesto fyzického navštívenia pobočky, ručného skenovania občianskeho preukazu alebo posielania výpisov z účtu v PDF všetko vybaviť online pár klikmi.
Ako je chránená investícia?
Kapitál investora (minimálny vklad je od 5 000 eur) sa nikdy nevkladá do jednej pôžičky. Systém vklad automaticky rovnomerne rozloží a rozdrobí medzi desiatky až stovky rôznych úverov naprieč všetkými regiónmi a ekonomickými odvetviami Slovenska. Napríklad investícia vo výške 100-tisíc eur sa rozloží medzi stovky až tisícky dlžníkov, čím sa výrazne znižuje koncentrácia kreditného rizika
Ak by aj u dlžníka došlo k zlyhaniu splácania, Zinc Euro zabezpečí odkúpenie pohľadávky. Časť nezaplatenej istiny je investorovi kompenzovaná cez úhradu pokuty za nájdenie „zlého“ dlžníka. Zvyšná časť sa vráti prostredníctvom odpredaja zlyhanej pôžičky špecializovaným spoločnostiam, ktoré majú na dlhodobé vymáhanie povolenie od Národnej banky Slovenska. Investor dostane takto naspäť celú istinu.
Keďže nejde o verejne obchodované aktívum s priebežným trhovým oceňovaním, výkonnosť portfólia nepodlieha denným cenovým výkyvom ako na burze. Na výsledok môžu mať vplyv makroekonomické faktory, ako sú nezamestnanosť, kvalita výberu dlžníkov či efektivita správy pohľadávok.
Výnos síce má svoj strop, no jeho sila spočíva v konzistentnosti. Zinc Euro ponúka dva investičné horizonty – na päť a desať rokov. Pri päť- a desaťročnom horizonte je očakávaný výnos osem až 12 percent ročne.
Príklad:
Ak investor investuje na päť rokov napríklad 5 000 eur, očakávať môže výnos osem percent ročne, ale ak investuje až milión eur, výnos bude až 12 percent. Pri investičnom horizonte desať rokov spoločnosť Zinc Euro očakáva výnos pre investora 12 percent bez ohľadu na to, či investoval 5000 eur alebo milión. Tieto výnosy vychádzajú z historických výsledkov existujúcich investorov za posledných desať rokov.
Výnos si môže investor nechať vyplácať mesačne, ročne, alebo na konci investovania. Ponechanie výnosov dlhší čas má výhodu v tom, že investor využíva efekt zloženého úročenia.
Celú správu investície realizuje Zinc Euro, ale prístup k investícii má investor kedykoľvek cez investorskú zónu. Investorovi je každý mesiac na e-mailovú adresu zasielaný výpis, kde si môže kontrolovať stav investovaných prostriedkov. Zinc Euro zasiela investorom sumár vyplatených úrokov na zdanenie za uplynulý rok vždy začiatkom nasledujúceho roka.
Investor sa môže dostať k peniazom aj pred koncom investičného horizontu cez požiadavku na výber v klientskej zóne. Zinc Euro peniaze vypláca postúpením pohľadávok na nového investora za 100 percent hodnoty predávaného portfólia, alebo postupným mesačným vyplácaním splátok istiny, predčasnými splateniami pôžičiek alebo mesačným odkupom zlyhaných pôžičiek. Ak sa výber realizuje pred ukončením investície prostredníctvom predaja pôžičiek inému investorovi, teda napríklad počas prvých piatich rokov pri päťročnej investícii, spoločnosť si účtuje poplatok maximálne 1,5 percenta z predčasne vyberanej sumy. S investovaním v Zinc Euro nie sú spojené žiadne iné poplatky.
Zinc Euro je stabilnou finančnou spoločnosťou s bohatou históriou, ktorá je vedená skúsenými expertmi z odboru. Spoločnosti sa darí kontinuálne rásť a od roku 2019 je v kumulatívnom zisku vyše desať miliónov eur. V roku 2025 presiahli jej tržby deväť miliónov eur pri zisku po zdanení 2,25 milióna eur, čo jej dáva pevné finančné zázemie a investorom prináša finančného partnera na stabilné zhodnocovanie kapitálu.
